Baufinanzierungsrechner
Kaufpreis, Eigenkapital, Bundesland, Makler, Zins und Tilgung eingeben: Sie sehen Kaufnebenkosten, Darlehen, Monatsrate, Restschuld nach Zinsbindung und Laufzeit.
Üblich sind 3,57 % je Partei (§ 656c BGB: Käufer und Verkäufer teilen sich die Provision). 0 eingeben, wenn kein Makler beteiligt ist.
Kaufnebenkosten (12,07 %)
Darlehensbetrag
276.210,00 €
Monatliche Rate
1.265,96 €
Restschuld nach 10 Jahren
210.180,84 €
Gesamtlaufzeit (geschätzt)
ca. 29 Jahre
Gezahlte Zinsen
163.510,02 €
Hinweis: Die Berechnungen dienen nur zur Orientierung und ersetzen keine professionelle Steuer- oder Finanzberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Empfohlen werden mindestens 20–30 % des Kaufpreises als Eigenkapital, um die Kaufnebenkosten (je nach Bundesland und Makler ca. 5,5–12 %) zu decken und gute Konditionen zu erhalten. Weniger Eigenkapital ist möglich, führt aber zu höheren Zinsen und Laufzeiten.
Was sind Kaufnebenkosten?
Zu den Kaufnebenkosten gehören: Grunderwerbsteuer (3,5–6,5 % je nach Bundesland), Notarkosten (ca. 1,5 %), Grundbucheintrag (ca. 0,5 %) und ggf. Maklercourtage (üblich bis 3,57 % je Partei). Insgesamt ca. 5,5 % (Bayern ohne Makler) bis gut 12 % (Länder mit 6,5 % Grunderwerbsteuer, mit Makler) des Kaufpreises.
Wie lange sollte die Zinsbindung sein?
Bei historisch normalem Zinsniveau empfehlen Experten 10–15 Jahre Zinsbindung. Bei niedrigen Zinsen (unter 2 %) lohnen sich 20-jährige Bindungen. Bei aktuellen Zinsen um 3,5–4,5 % ist eine 10–15-jährige Bindung sinnvoll.
Was passiert nach Ablauf der Zinsbindung?
Nach Ablauf der Zinsbindung wird die Restschuld zu dann gültigen Marktzinsen neu finanziert (Anschlussfinanzierung). Zinsänderungsrisiko beachten! Forward-Darlehen können den Zinssatz bis zu 5 Jahre vorher sichern.
Ratgeber
Was ist der Baufinanzierungsrechner?
Der Baufinanzierungsrechner berechnet die monatliche Rate für Immobilienkredite und Hypotheken. Er berücksichtigt Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Tilgung sowie Nebenkosten des Immobilienerwerbs.
Wie funktioniert der Baufinanzierungsrechner?
Geben Sie Kaufpreis, Eigenkapital, Bundesland, Maklerprovision, Sollzins und anfängliche Tilgung ein. Der Rechner addiert die Kaufnebenkosten: Grunderwerbsteuer mit dem Satz des gewählten Bundeslands, Notar (ca. 1,5 %) und Grundbuch (ca. 0,5 %) sowie die Maklerprovision (0 % ohne Makler). Der Darlehensbetrag ist Kaufpreis + Nebenkosten − Eigenkapital. Daraus berechnet der Rechner die monatliche Kreditrate (Annuität), die Restschuld nach Zinsbindung und die Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung.
Wichtige Daten und Fakten
Grunderwerbsteuer je nach Bundesland: 3,5–6,5 %. Notarkosten: ca. 1,5 %, Grundbuch: ca. 0,5 % des Kaufpreises. Maklerprovision: üblich bis 3,57 % (inkl. USt.) je Partei, Käufer und Verkäufer teilen sich die Provision (§ 656c BGB). Kaufnebenkosten gesamt: ca. 5,5–12 % des Kaufpreises. Eigenkapital empfohlen: mind. die Nebenkosten plus 20 % des Kaufpreises. Hypothekenzinsen 2026 (10 J. Bindung): ca. 3,5–4,5 % p.a.
Schritt-für-Schritt-Anleitung
Baufinanzierung berechnen Schritt für Schritt: 1. Kaufpreis und Nebenkosten: Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5–6,5 %), Notar (ca. 1,5 %), Grundbuch (ca. 0,5 %), Makler (0–3,57 %). Nebenkosten: ca. 5,5–12 % des Kaufpreises. 2. Eigenkapital einsetzen: Mindestens 10–20 % des Gesamtbetrags empfohlen. Mehr Eigenkapital = günstigerer Zinssatz. 3. Darlehensbetrag: Kaufpreis + Nebenkosten − Eigenkapital. 4. Zinsbindung wählen: 10, 15 oder 20 Jahre üblich. Längere Bindung = mehr Planungssicherheit. 5. Tilgung festlegen: Mind. 2 % anfängliche Tilgung empfohlen. Bei 1 % dauert Rückzahlung oft 30+ Jahre. 6. Monatsrate berechnen: (Darlehensbetrag × (Zinssatz + Tilgung)) ÷ 12.
Berechnungsbeispiel
Kaufpreis 350.000 EUR in Nordrhein-Westfalen: Grunderwerbsteuer 6,5 % = 22.750 EUR, Notar und Grundbuch ca. 2 % = 7.000 EUR, Makler 3,57 % = 12.495 EUR, Nebenkosten zusammen 42.245 EUR. Eigenkapital 112.245 EUR (Nebenkosten + 70.000 EUR = 20 % des Kaufpreises), Darlehensbetrag 280.000 EUR. Zinssatz 3,8 %, Tilgung 2,5 %: Monatsrate 280.000 x 6,3 % / 12 = 1.470 EUR. Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung: ca. 24,4 Jahre (293 Raten).
Quellen
Offizielle Quellen
Berechnungen basieren auf den geltenden Gesetzen und amtlichen Daten:
- Deutsche Bundesbank
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Statistisches Bundesamt (Destatis)
Vollständige Methodik unter Methodik.
Geprüft von Konstantin Iakovlev · Zuletzt aktualisiert:
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