Kreditrechner 2026 — Monatsrate, Gesamtzinsen, Tilgungsplan

Der Nominalzins ist der reine Zinssatz. Der effektive Jahreszins enthält alle Kosten (Bearbeitungsgebühren, Auszahlungsmodalitäten) und ist immer für den Vergleich heranzuziehen. Gesetzlich muss der EJZ immer angegeben werden.

Faustregel: Die Kreditrate sollte maximal 10–15 % des Nettoeinkommens betragen. Bei 2.000 EUR Netto wären das 200–300 EUR. Höhere Raten sind möglich, reduzieren aber den finanziellen Spielraum erheblich.

Ja, Sondertilgungen reduzieren die Restschuld direkt und damit die Zinslast. Viele Banken erlauben bis zu 5–10 % des Darlehensbetrags jährlich kostenfrei. Eine Sondertilgung von 1.000 EUR kann die Laufzeit um Monate verkürzen.

Einen Ratenkredit können Sie jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen (§ 500 Abs. 2 BGB) — unabhängig von der Kredithöhe. Nur bei gebundenem Sollzins darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen: höchstens 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, 0,5 % bei einer Restlaufzeit von höchstens einem Jahr, und nie mehr als die bis zum Laufzeitende noch anfallenden Sollzinsen (§ 502 BGB). Immobiliendarlehen mit fester Zinsbindung können nach 10 Jahren mit 6 Monaten Frist gekündigt werden (§ 489 BGB).