Budgetrechner — maximale Kreditrate und Kreditbetrag
Wie viel Kredit passt in Ihr Budget? Aus Einkommen, Fixkosten, Belastungsquote, Zins und Laufzeit folgen maximale Rate und Kreditsumme, mit Szenarien 25–40 %.
Empfehlung: 30-40% des Nettoeinkommens
Max. monatliche Rate
1.120,00 €
begrenzt durch die Belastungsquote (35 % des Nettos)
Max. Kreditbetrag
184.824,48 €
Frei verfügbar (Netto − feste Ausgaben)
1.400,00 €
Szenarien bei 4,0 % Zins, 20 Jahre
| Belastungsanteil | Max. Rate | Max. Kredit | Status |
|---|---|---|---|
| 25 % | 800,00 € | 132.017,49 € | Realistisch |
| 30 % | 960,00 € | 158.420,98 € | Realistisch |
| 35 % | 1.120,00 € | 184.824,48 € | Realistisch |
| 40 % | 1.280,00 € | 211.227,98 € | Realistisch |
Hinweis: Die Berechnungen dienen nur zur Orientierung und ersetzen keine professionelle Steuer- oder Finanzberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Das hängt von der Monatsrate ab, die Ihr Budget dauerhaft trägt. Der Rechner nimmt dafür den kleineren Wert aus Belastungsquote × Nettoeinkommen und Nettoeinkommen minus feste Ausgaben und rechnet daraus mit Zinssatz und Laufzeit den Kreditbetrag zurück, der mit dieser Rate vollständig getilgt wird. Beispiel: 1.120 € Rate, 4 % Zins, 20 Jahre ergeben rund 184.824 €.
Welche Belastungsquote ist sinnvoll?
Als Faustregel gelten 30–40 % des Nettoeinkommens als Obergrenze für alle Kreditraten zusammen; wer Rücklagen bilden oder schwankende Einkünfte absichern will, bleibt eher bei 25–30 %. Wichtig ist, dass nach Rate und festen Ausgaben ein Puffer bleibt. Banken prüfen zusätzlich die Bonität und setzen eigene Pauschalen für Lebenshaltungskosten an.
Warum hängt der Kreditbetrag so stark von Zins und Laufzeit ab?
Der Kreditbetrag ist der Barwert der Raten: Rate × (1 − (1 + i)^−n) / i. Bei 1.120 € Rate über 20 Jahre sind das bei 3 % rund 201.948 €, bei 4 % rund 184.824 € und bei 5 % rund 169.708 €. Eine längere Laufzeit erhöht den möglichen Betrag, aber auch die gesamten Zinskosten.
Werden meine eingegebenen Beträge irgendwo gespeichert?
Nein. Alle Berechnungen finden ausschließlich lokal in Ihrem Browser statt. Es werden keine Eingabewerte an unseren Server übertragen oder gespeichert. Sie können sensible Finanzdaten bedenkenlos eingeben.
Ratgeber
Was ist der Budgetrechner — maximale Kreditrate und Kreditbetrag?
Der Budgetrechner zeigt, wie viel Kredit in Ihr Haushaltsbudget passt: Aus Nettoeinkommen, festen Ausgaben und maximaler Belastungsquote ergibt sich die höchste tragbare Monatsrate, aus Zinssatz und Laufzeit der Kreditbetrag, den diese Rate vollständig abbezahlt.
Wie funktioniert der Budgetrechner — maximale Kreditrate und Kreditbetrag?
Geben Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen, Ihre festen monatlichen Ausgaben, den maximalen Anteil des Nettoeinkommens für die Kreditrate (Belastungsquote), den Zinssatz und die Laufzeit in Jahren ein. Als Monatsrate nimmt der Rechner den kleineren Wert aus Belastungsquote × Nettoeinkommen und frei verfügbarem Betrag (Nettoeinkommen − feste Ausgaben). Den maximalen Kreditbetrag berechnet er als Barwert dieser Rate: ein Annuitätendarlehen mit gleichbleibender Monatsrate, das am Ende der Laufzeit vollständig getilgt ist. Eine Tabelle vergleicht die Belastungsquoten 25, 30, 35 und 40 % und markiert Raten, die den frei verfügbaren Betrag übersteigen, als „Zu hoch“.
Wichtige Daten und Fakten
Formel: Kreditbetrag = Rate × (1 − (1 + i)^−n) / i mit i = Jahreszins / 12 und n = Laufzeit in Monaten (bei 0 % Zins: Rate × n). Faustregel: alle Kreditraten zusammen nicht über 30–40 % des Nettoeinkommens, vorsichtiger 25–30 %. Frei verfügbar = Nettoeinkommen − feste Ausgaben. Nicht berücksichtigt: Nebenkosten der Finanzierung (bei Immobilien z. B. Grunderwerbsteuer, Notar, Makler), Zinsänderungen nach Ablauf einer Zinsbindung, Sondertilgungen und die Bonitätsprüfung der Bank.
Schritt-für-Schritt-Anleitung
So ermitteln Sie Ihren Kreditrahmen Schritt für Schritt: 1. Nettoeinkommen eintragen: das monatliche Haushaltsnetto nach Steuern und Sozialabgaben, ohne unsichere Einkünfte wie Boni oder Überstunden. 2. Feste Ausgaben vollständig ansetzen: Wohnkosten, Versicherungen, Mobilität, Lebensmittel, bereits laufende Kreditraten und einen Puffer für Unvorhergesehenes. 3. Belastungsquote wählen: Sie begrenzt die Rate auf einen Anteil des Nettoeinkommens; 30–40 % gelten als Obergrenze, 25–30 % lassen mehr Luft für Rücklagen. 4. Zinssatz und Laufzeit eingeben: am besten den Sollzins aus einem konkreten Angebot oder einen vorsichtig gewählten Marktwert. 5. Ergebnis lesen: Die maximale Monatsrate ist der kleinere Wert aus Quote × Nettoeinkommen und frei verfügbarem Betrag; unter der Rate steht, welche Grenze greift. Der maximale Kreditbetrag ist die Summe, die diese Rate in der gewählten Laufzeit vollständig tilgt. 6. Szenarien vergleichen: Die Tabelle zeigt Rate und Kreditbetrag bei 25, 30, 35 und 40 % des Nettoeinkommens; „Zu hoch“ heißt, die Rate wäre größer als der Betrag, der nach den festen Ausgaben übrig bleibt. 7. Reserve einplanen: Nach Rate und festen Ausgaben sollte Geld für Rücklagen und steigende Kosten bleiben.
Berechnungsbeispiel
Nettoeinkommen 3.200 €, feste Ausgaben 1.800 €: frei verfügbar 1.400 €. Belastungsquote 35 %: 3.200 × 35 % = 1.120 € Rate (weniger als 1.400 €, die Quote begrenzt). 4 % Zins, 20 Jahre (240 Monate, i = 0,3333 %): Kreditbetrag = 1.120 × (1 − 1,003333^−240) / 0,003333 = 1.120 × 165,02 = 184.824 €. Szenario 40 %: 1.280 € Rate, 211.228 €. Steigen die festen Ausgaben auf 2.200 €, bleiben nur 1.000 € frei: Die Rate ist dann auf 1.000 € begrenzt (165.022 €), die Szenarien 35 % und 40 % sind „Zu hoch“.
Quellen
Offizielle Quellen
Berechnungen basieren auf den geltenden Gesetzen und amtlichen Daten:
- Deutsche Bundesbank
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Statistisches Bundesamt (Destatis)
Vollständige Methodik unter Methodik.
Geprüft von Konstantin Iakovlev · Zuletzt aktualisiert:
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