Lebensversicherung berechnen — Risiko-LV & Kapital-LV Vergleich
Lebensversicherung berechnen: Risiko-LV (günstig, nur Todesfall) oder Kapital-LV. Mit Garantiezins 1,0%, Beitrag, Versicherungssumme und Laufzeit. Beispiele.
z.B. ETF-Sparplan
Lebensversicherung
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Differenz: 54.838,80 €
Hinweis: Lebensversicherungen bieten zusätzlich Todesfallschutz. Die Alternativanlage ist rein rechnerisch, ohne Berücksichtigung von Steuern und Risiko.
Hinweis: Die Berechnungen dienen nur zur Orientierung und ersetzen keine professionelle Steuer- oder Finanzberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.
Häufig gestellte Fragen
Welche Arten von Lebensversicherungen gibt es?
Es gibt die Risikolebensversicherung (reiner Todesfallschutz, günstig) und die Kapitallebensversicherung (Sparanteil plus Todesfallschutz). Letztere ist wegen hoher Kosten und niedriger Rendite oft weniger empfehlenswert.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Als Faustregel gilt das 3- bis 5-fache des Bruttojahreseinkommens. Bei Familien mit Immobilienkredit sollte mindestens die Restschuld plus 3 Jahreseinkommen abgesichert sein.
Werden meine eingegebenen Beträge irgendwo gespeichert?
Nein. Alle Berechnungen finden ausschließlich lokal in Ihrem Browser statt. Es werden keine Eingabewerte an unseren Server übertragen oder gespeichert. Sie können sensible Finanzdaten bedenkenlos eingeben.
Kurz erklärt · Quick Answer
Der Lebensversicherung-Rechner berechnet die voraussichtliche Auszahlung einer kapitalbildenden Lebensversicherung oder den Beitrag für eine Risikolebensversicherung.
Was ist der Lebensversicherung berechnen — Risiko-LV & Kapital-LV Vergleich?
Der Lebensversicherung-Rechner berechnet die voraussichtliche Auszahlung einer kapitalbildenden Lebensversicherung oder den Beitrag für eine Risikolebensversicherung.
Wie funktioniert der Lebensversicherung berechnen — Risiko-LV & Kapital-LV Vergleich?
Für kapitalbildende LV: Geben Sie Monatsbeitrag, Laufzeit und Garantiezins ein. Der Rechner berechnet die garantierte Ablaufleistung. Für Risiko-LV: Geben Sie Versicherungssumme, Laufzeit und Alter ein, um den Monatsbeitrag zu schätzen.
Wichtige Daten und Fakten
Garantiezins Neuverträge (ab 2026): 1,0 %. Risiko-LV für 30-Jaehrige: ca. 5-15 Euro/Monat bei 200.000 Euro Summe. Erträge aus vor 2005 abgeschlossenen LV steuerfrei.
Schritt-für-Schritt-Anleitung
So berechnen Sie Ihre Lebensversicherung Schritt für Schritt: 1. Versicherungsart wählen: Kapitalbildende Lebensversicherung (Sparanteil + Todesfallschutz) oder Risikolebensversicherung (reiner Todesfallschutz, deutlich günstiger). 2. Versicherungssumme bestimmen: Faustregel für Risikoleben: 3-5 Jahresnettogehalt. Bei Familie mit Immobilienkredit: mindestens Restschuld absichern. 3. Laufzeit festlegen: Risikoleben typisch bis Kinder selbständig sind oder Kredit getilgt. Kapitalbildend: oft 20-30 Jahre bis Rentenbeginn. 4. Beitrag berechnen: Risikoleben: Alter, Gesundheitszustand und Laufzeit bestimmen den Beitrag. Kapitalbildend: Monatsbeitrag x Laufzeit x Garantiezins (1,0 % ab 2026) ergibt die garantierte Ablaufleistung. Überschussbeteiligung kommt hinzu. 5. Steuerliche Behandlung beachten: Erträge aus Verträgen ab 2005 sind zur Haelfte steuerpflichtig bei Auszahlung nach 12 Jahren und ab 62 Jahren.
Berechnungsbeispiel
Risikoleben: 35-Jaehriger, Nichtraucher, 250.000 EUR Summe, 25 Jahre Laufzeit. Monatsbeitrag: ca. 12 EUR. Kapitalbildend: 200 EUR/Monat, 30 Jahre, 1,0 % Garantiezins. Garantierte Ablaufleistung: ca. 83.700 EUR.
Offizielle Quellen
Berechnungen basieren auf den geltenden Gesetzen und amtlichen Daten:
- Deutsche Bundesbank
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Statistisches Bundesamt (Destatis)
Vollständige Methodik unter Methodik.
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