Ratenkreditrechner
Kreditbetrag, Sollzins, Laufzeit und eine eventuelle Bearbeitungsgebühr ergeben Monatsrate, Gesamtkosten, Zinskosten und den effektiven Jahreszins.
Monatliche Rate
351,59 €
Gesamtkosten
16.876,23 €
Zinskosten
1.876,23 €
Eff. Jahreszins
6,06 %
Effektiver Jahreszins nach PAngV (§ 16 mit Anlage): Zinsen und Bearbeitungsgebühr bezogen auf den ausgezahlten Kreditbetrag, mit Zinseszins aufs Jahr gerechnet – daher liegt er auch ohne Gebühr über dem Sollzins.
Hinweis: Die Berechnungen dienen nur zur Orientierung und ersetzen keine professionelle Steuer- oder Finanzberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Was ist ein Ratenkredit?
Ein Ratenkredit ist ein Konsumentenkredit mit fester monatlicher Rate, festem Zinssatz und fester Laufzeit. Er wird typischerweise für Anschaffungen wie Möbel, Elektronik oder Urlaub genutzt.
Worauf sollte ich beim Ratenkredit achten?
Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins, nicht den Sollzins. Achten Sie auf kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten und vermeiden Sie Restschuldversicherungen, die den Kredit deutlich verteuern.
Werden meine eingegebenen Beträge irgendwo gespeichert?
Nein. Alle Berechnungen finden ausschließlich lokal in Ihrem Browser statt. Es werden keine Eingabewerte an unseren Server übertragen oder gespeichert. Sie können sensible Finanzdaten bedenkenlos eingeben.
Ratgeber
Was ist der Ratenkreditrechner?
Der Ratenkredit-Rechner berechnet die monatliche Rate und Gesamtkosten eines Ratenkredits. Er hilft beim Vergleich verschiedener Kreditangebote.
Wie funktioniert der Ratenkreditrechner?
Geben Sie Kreditbetrag, Sollzins, Laufzeit in Monaten und optional eine Bearbeitungsgebühr ein. Der Rechner ermittelt die monatliche Rate, die Gesamtzinsen und einen Tilgungsplan je Jahr. Den effektiven Jahreszins berechnet er wie die Preisangabenverordnung (§ 16 PAngV mit Anlage): Zinsen und Gebühren bezogen auf den ausgezahlten Betrag, mit Zinseszins aufs Jahr gerechnet, also (1 + monatlicher Effektivzins)^12 - 1. So lassen sich verschiedene Angebote vergleichen.
Wichtige Daten und Fakten
Effektiver Jahreszins ist der beste Vergleichswert. Typische Laufzeiten: 12-120 Monate. Bonitätsabhängiger Zins: Der konkrete Satz hängt vom SCHUFA-Score ab.
Schritt-für-Schritt-Anleitung
So berechnen Sie Ihren Ratenkredit Schritt für Schritt: 1. Kreditbetrag festlegen: Der benötigte Nettokreditbetrag (z. B. 15.000 EUR). 2. Laufzeit wählen: Kürzere Laufzeit = höhere Rate, aber weniger Zinsen insgesamt. 3. Zinssatz eingeben: Unterscheiden Sie Sollzins und effektiven Jahreszins. Der effektive Jahreszins enthält alle Kosten und ist der Vergleichswert. 4. Monatsrate berechnen: Annuitätenformel oder vom Rechner ermittelt. 5. Gesamtkosten prüfen: Summe aller Raten = Kreditbetrag + Gesamtzinsen. 6. Angebote vergleichen: Immer den effektiven Jahreszins heranziehen, nicht den Sollzins. Bonitätsabhängige Zinsen können deutlich vom Werbezins abweichen. Beispiel: Ratenkredit 15.000 EUR, 48 Monate, Sollzins 5,9 % p. a., keine Gebühren. Monatszins: 5,9 % / 12 = 0,49167 %, also q = 1,0049167. Monatsrate: 15.000 x (1,0049167^48 x 0,0049167) / (1,0049167^48 - 1) = 351,5881, gerundet 351,59 EUR. Gesamtzahlung: 48 x 351,5881 = 16.876,23 EUR. Gesamtzinsen: 1.876,23 EUR. Effektiver Jahreszins: 1,0049167^12 - 1 = 6,06 % – durch den Zinseszins innerhalb des Jahres liegt er auch ohne Gebühren über dem Sollzins. Mit 2 % Bearbeitungsgebühr (300 EUR, mitfinanziert) steigt er auf 7,14 %. Vergleich bei 84 Monaten (Sollzins 5,9 %): Rate 218,41 EUR, Gesamtzinsen 3.346,43 EUR – 1.470,20 EUR mehr Zinsen.
Berechnungsbeispiel
Ratenkredit 15.000 EUR, 48 Monate, Sollzins 5,9 %. Monatsrate: 351,59 EUR. Gesamtzinsen: 1.876,23 EUR. Effektiver Jahreszins: 6,06 %. Bei 84 Monaten: Rate 218,41 EUR, Zinsen 3.346,43 EUR.
Quellen
Offizielle Quellen
Berechnungen basieren auf den geltenden Gesetzen und amtlichen Daten:
- Deutsche Bundesbank
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Statistisches Bundesamt (Destatis)
Vollständige Methodik unter Methodik.
Geprüft von Konstantin Iakovlev · Zuletzt aktualisiert:
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