Darlehensrechner
Drei Modi: Berechnen Sie Monatsrate, Laufzeit oder maximalen Darlehensbetrag aus den übrigen Angaben, jeweils mit Gesamtkosten und Gesamtzinsen.
Monatliche Rate
932,15 €
Gesamtkosten
55.929,06 €
Gesamtzinsen
5.929,06 €
Hinweis: Die Berechnungen dienen nur zur Orientierung und ersetzen keine professionelle Steuer- oder Finanzberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Darlehen und Kredit?
Rechtlich ist ein Darlehen (§ 488 BGB) ein Geldbetrag, der zurückgezahlt werden muss. Im Alltag werden Darlehen und Kredite synonym verwendet. "Darlehen" klingt formeller und wird oft bei Immobilien- und Unternehmensfinanzierungen genutzt.
Was ist ein endfälliges Darlehen?
Bei einem endfälligen (tilgungsfreien) Darlehen zahlt der Kreditnehmer nur Zinsen. Der gesamte Kreditbetrag wird am Laufzeitende in einer Summe zurückgezahlt. Oft in Kombination mit einer Lebensversicherung oder einem Tilgungsträger.
Wie berechne ich die monatliche Darlehensrate?
Annuitätenformel: Rate = Darlehen × (Monatszins × (1+Monatszins)^n) / ((1+Monatszins)^n − 1). Wobei Monatszins = Jahreszins/12 und n = Laufzeit in Monaten. Unser Rechner erledigt das automatisch.
Kann ich ein Darlehen vorzeitig zurückzahlen?
Ratenkredite (Allgemein-Verbraucherdarlehen) können Sie jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen (§ 500 Abs. 2 BGB). Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt höchstens 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit 0,5 %, und nie mehr als die Sollzinsen, die bis zum vereinbarten Laufzeitende angefallen wären (§ 502 Abs. 3 BGB). Immobiliardarlehen mit festem Zins können Sie 10 Jahre nach der Auszahlung mit sechsmonatiger Frist ohne Entschädigung kündigen (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB); vorher nur bei berechtigtem Interesse, z. B. einem Verkauf, gegen Vorfälligkeitsentschädigung ohne gesetzliche Obergrenze.
Ratgeber
Was ist der Darlehensrechner?
Der Darlehensrechner berechnet Kreditkonditionen wie monatliche Rate, Gesamtzinsen und Laufzeit für beliebige Darlehensformen – Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen und endfällige Darlehen.
Wie funktioniert der Darlehensrechner?
Wählen Sie unter „Rate berechnen“ die Darlehensart und geben Sie Betrag, Zinssatz und Laufzeit ein; „Laufzeit berechnen“ und „Betrag berechnen“ rechnen mit einem Annuitätendarlehen. Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate konstant; beim Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgung konstant und die Rate sinkt; beim endfälligen Darlehen zahlen Sie nur Zinsen und tilgen am Ende.
Wichtige Daten und Fakten
Annuitätendarlehen: häufigste Form bei Immobilien. Tilgungsdarlehen: geringere Gesamtzinslast als Annuität. Endfälliges Darlehen: hohe Flexibilität, oft mit Lebensversicherung kombiniert. Effektiver Jahreszins: muss laut Verbraucherschutz angegeben werden und enthält alle Kosten.
Schritt-für-Schritt-Anleitung
Darlehensarten im Vergleich Schritt für Schritt: 1. Annuitätendarlehen: Gleichbleibende monatliche Rate. Rate = K × q^n × (q−1) / (q^n − 1). Ideal für planungssichere Finanzierung. 2. Tilgungsdarlehen: Gleichbleibende Tilgung + sinkende Zinsen = sinkende Rate. Gesamtzinslast geringer als Annuität. 3. Endfälliges Darlehen: Nur Zinsen zahlen, Tilgung am Laufzeitende. Risiko: Anschlussbetrag muss vorhanden sein. 4. Vergleich: Für 100.000 EUR bei 4 % Zins und 20 Jahren: Annuität 606 EUR/Monat; Tilgungsdarlehen startet bei 750 EUR und endet bei 418 EUR; endfällig 333 EUR/Monat + 100.000 EUR am Ende.
Berechnungsbeispiel
Darlehen 50.000 EUR, 5 % Zins, 10 Jahre: Annuität 530,33 EUR/Monat, Gesamtzinsen 13.639 EUR. Tilgungsdarlehen: erste Rate 625 EUR, letzte Rate 418,40 EUR, Gesamtzinsen 12.604 EUR (5 %/12 × 50.000 × 121/2). Endfällig: 208,33 EUR Zinsen pro Monat, Gesamtzinsen 25.000 EUR.
Quellen
Offizielle Quellen
Berechnungen basieren auf den geltenden Gesetzen und amtlichen Daten:
- Deutsche Bundesbank
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Statistisches Bundesamt (Destatis)
Vollständige Methodik unter Methodik.
Geprüft von Konstantin Iakovlev · Zuletzt aktualisiert:
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