Tilgungsrechner
Darlehensbetrag, Sollzins, Anfangstilgung und Sondertilgung eingeben: Sie erhalten Monatsrate, Gesamtzinsen, Laufzeit und einen jährlichen Tilgungsplan.
Monatliche Rate
1.375,00 €
Gesamtzinsen
177.593,16 €
Laufzeit
29 Jahre
Hinweis: Die Berechnungen dienen nur zur Orientierung und ersetzen keine professionelle Steuer- oder Finanzberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Was ist ein Tilgungsplan?
Ein Tilgungsplan zeigt, wie sich die Raten auf Zinsen und Tilgung verteilen und wie die Restschuld sinkt. Dieser Rechner rechnet intern Monat für Monat und fasst den Plan je Jahr zusammen: Anfangsschuld, Zinsen, Tilgung, Sondertilgung und Restschuld am Jahresende. Er hilft, die Gesamtkosten eines Darlehens zu verstehen und Sondertilgungen zu planen.
Wie hoch sollte die anfängliche Tilgung sein?
Experten empfehlen mindestens 2–3 % anfängliche Tilgung. Bei 4 % Zins dauert die vollständige Rückzahlung mit 1 % Tilgung gut 40 Jahre, mit 2 % rund 27,5 Jahre und mit 3 % nur noch rund 21 Jahre.
Was sind Sondertilgungen?
Sondertilgungen sind außerplanmäßige Rückzahlungen zusätzlich zur regulären Rate. Sie reduzieren sofort die Restschuld und damit künftige Zinszahlungen. Viele Darlehen erlauben bis zu 5–10 % des Darlehensbetrags p.a. ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Was ist der Unterschied zwischen Annuitäten- und Tilgungsdarlehen?
Annuitätendarlehen: gleichbleibende Rate, sinkender Zinsanteil, steigender Tilgungsanteil. Tilgungsdarlehen: gleichbleibende Tilgung + sinkende Zinsen = sinkende Gesamtrate. Das Tilgungsdarlehen ist insgesamt günstiger, aber die Anfangsbelastung ist höher.
Ratgeber
Was ist der Tilgungsrechner?
Der Tilgungsrechner erstellt einen vollständigen Tilgungsplan für Annuitätendarlehen und zeigt, wie sich Zinsen, Tilgung und Restschuld über die gesamte Laufzeit entwickeln.
Wie funktioniert der Tilgungsrechner?
Geben Sie Darlehensbetrag, Sollzinssatz, anfänglichen Tilgungssatz und optional eine jährliche Sondertilgung ein. Die Monatsrate ergibt sich als Darlehen × (Zins + Tilgung) ÷ 12. Der Rechner rechnet Monat für Monat: Zinsanteil = Restschuld × Monatszins; Tilgungsanteil = Rate − Zinsanteil; neue Restschuld = alte Restschuld − Tilgungsanteil. Der Tilgungsplan fasst die Monate je Jahr zusammen.
Wichtige Daten und Fakten
Annuitätendarlehen: Gleichbleibende Rate, sinkender Zinsanteil, steigender Tilgungsanteil. Anfängliche Tilgung 2 % bei 4 % Zins: Laufzeit ca. 28 Jahre. Sondertilgung 5 % jährlich kann Laufzeit um mehrere Jahre verkürzen. Vorfälligkeitsentschädigung bei Kündigung vor Ende der Zinsbindung möglich.
Schritt-für-Schritt-Anleitung
Tilgungsplan erstellen Schritt für Schritt: 1. Darlehen eingeben: Betrag und Sollzinssatz (gebundener Zinssatz). 2. Tilgungssatz wählen: Mindestens 2 % empfohlen. Bei 1 % Tilgung: sehr lange Laufzeit (oft 40+ Jahre). 3. Monatliche Rate berechnen: Rate = Darlehen × (Zins + Tilgung) ÷ 12. 4. Tilgungsplan lesen: Im ersten Jahr hoher Zinsanteil, niedriger Tilgungsanteil. Über die Jahre sinkt der Zinsanteil, der Tilgungsanteil steigt. 5. Sondertilgungen einplanen: Jährliche Sondertilgung von 5–10 % des Darlehens spart erheblich Zinsen. 6. Restschuld nach Zinsbindung: In der Zeile des letzten Zinsbindungsjahres ablesen, sie ist wichtig für die Anschlussfinanzierung.
Berechnungsbeispiel
Darlehen 200.000 EUR, 3,5 % Zinsen, 2 % Tilgung: Rate 200.000 × 5,5 % ÷ 12 = 916,67 EUR/Monat. Monat 1: Zinsen 583,33 EUR, Tilgung 333,33 EUR. Nach 10 Jahren: Restschuld ca. 152.189 EUR, gezahlte Zinsen ca. 62.189 EUR (120 Raten = 110.000 EUR, davon 47.811 EUR Tilgung).
Quellen
Offizielle Quellen
Berechnungen basieren auf den geltenden Gesetzen und amtlichen Daten:
- Deutsche Bundesbank
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Statistisches Bundesamt (Destatis)
Vollständige Methodik unter Methodik.
Geprüft von Konstantin Iakovlev · Zuletzt aktualisiert:
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